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房屋二胎成功機會大嗎?

房東:阿凱
發表時間:2012-04-16


房屋二胎成功機會大嗎?

●銀行房屋二胎 :
銀行承作房屋二胎抵押貸款 : 當房屋進行估價 已無殘值或殘值不足以補足資金缺口時, 不得已的狀況下可選擇此方案。利率約 7%~17% 還款年限 5 ~ 7年。借款理由大多是投資週轉或者房屋裝修或整合名下負債。

借款人需持有一年以上以自住為主的房屋才符合申請標準。 經濟不景氣,銀行緊縮中小企業貸款,原本是提供給一般房貸戶的「二胎房貸」,由於申請流程便利,貸款金額多介於新台幣30萬元到50萬元,最近成為一些開店做生意的店主為資金周轉的管道。缺點額度受限制 且借款人信用必須良好,負債太高也會被拒絕。

借款人只要備齊文件,包括不動產權狀影本、戶口名簿影本與收入證明等文件,經銀行審查程序後,通常可於三天內取得所需資金。



不過,由於擔保品(不動產)未經鑑價程序,銀行為了風險控管,額度通常不超過50萬元,且借款人必須提供收入或還款來源文件等証明,才能提高審核率。 簡單來說,「二胎房貸」是房屋申請兩次貸款,當貸款戶無法正常繳款時,二胎房貸承辦銀行的債權清償只能排在第一順位的銀行之後。

後者(二胎)銀行必須承擔較高的風險。 去年美國發生次級房貸風暴後,國內銀行紛紛縮手,降低對一般房貸戶承辦二胎房貸的比重,若希望提高二胎房貸額度,建議借款人不妨同意銀行對房屋進行鑑價,通常銀行會先評估房屋價值,再扣除第一順位抵押權金額及增值稅,試算出二胎貸款金額,申請流程也需要多幾個工作天;另外,銀行也會參考房屋坐落區域、大樓社區規劃等條件來調整額度。 目前二胎房貸,利率與借款人信用條件或過去紀錄息息相關。

雖然二胎房貸較第一順位的房貸利率3%到4%水準高,但相較於無擔保的信用貸款、信用卡或現金卡借款,動輒10%到20%的高利率,二胎房貸的利息負擔,顯然輕鬆許多。

●想向銀行辦理房屋增貸或二胎,卻被退件,該怎麼辦?

通常被退件的原因為: 信用不良、經常性遲繳、負債比過高、提不出保人等原因,通常會先建議找有公信的公會代書辦理整合代償手續,維持基本繳款正常或稍微降低負債比,通常三個月之後,銀行貸款就會通過,本單位免費提供貸款資訊,解答疑惑。

建議尋求有口碑,通過政府國家特考的代書,有媒體電視專訪有公信力的單位。



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